成功贷款必须搞懂的7大问题
抵押贷款是必须要有抵押物,相比信用贷款而言,可能信誉要求没有信用贷款严格,而信用贷款就不一样了。
顾名思义,信用贷款就是以自己的信用为基础申请的贷款,风险比较大,当然要考虑你的个人信用问题了,那你要想成功贷款,这几大问题就必须要搞懂了,看自己是否具有贷款资格。
1、贷款对象
公司客户:工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
个人客户:包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全行为民事能力的自然人。
2、贷款金额
银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信以及额度使用的具体数额,贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等因素综合考虑。
3、贷款期限
通常分为:短期、中期、长期,个人住房贷款期限一般不超过30年。
4、贷款利率
在央行规定区间的基准利率基础上,根据借款人贷款风险、贷款综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素,实行浮动利率。最低下浮10%,个人住房贷款最低下浮30%。
利息计算公式:利息率=利息量/(本金*时间)*100%
5、贷款用途
不同的业务有不同贷款用途,尤其关注用途是否真实、合法,贷款难用途是否在营业执照规定的范围内,是否属于国家严禁或限制的项目,贷款不能流入股票、期货市场以及不能进入权益性投资,挪用资金是一种危险信号。
6、贷款方式
分为信用贷款、担保贷款。
担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。
担保的方式有保证、抵押和质押等方式。
7、还款方式
主要分为以下三种方式:等额本息还款法、等额本金还款法和按月付息,到期还本法。这三种方式有什么不同呢?
1、等额本息还款:
每月还款金额相同,方便记忆;
前期每月还款少,还款压力小;
此种还款方式,一般可申请较长的还款期限(10年及以上),还款压力降低,适合项目周期较长,回款较慢的客户。
2、等额本金还款:
前期每月还款较多,前期还款压力加大,总利息支付少;
同等额本息还款相同,可以申请较长的还款期限(10年及以上)。
3、按月付息,到期还本法:
每月仅需支付利息,不许偿还本金,压力较小;
资金利用率高,适合资金周转快,回款较快的客户。
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