华融湘江新政有望拉低长沙房贷利率水平

李立 王露

华融湘江银行发布细则执行央行房贷新政，明确首套房“认贷不认房”，并率先提出了拥有二套及以上住房，还清贷款，贷款最低首付款比例为30%，利率最低8折。对此，融360认为，华融湘江此举有望拉低长沙房贷利率水平。但要实现首套房贷7折、二套及以上8折，短期内仍难以实现。

华融湘江银行脱胎于湖南本地银行，虽然华融资产是最大股东，但定位仍在湖南，受地方政府影响较大。此次，华融湘江在央行房贷新政出台后，首家发文确定首套、二套及多套房贷款利率具体细则。并明确指出，对名下拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.8倍。

融360认为，有两方面原因。第一，出于营销目的，为了提高在当地的影响力，乃至在全国范围内抢得媒体关注，进而提升品牌影响。另一方面，更重要的是，可以看出当地救市心切。不排除此政策是在当地政府指导下推出的。

所以，华融湘江考虑的不是亏不亏本，而是地方政府需不需要，营销需不需要。

值得注意的是，华融湘江虽然制定“多套房最低首付三成，利率最低八折“优惠，同样指的是下限，最后执不执行并不好说。

不过，这里面透露出一个很重要的信号，即湖南楼市已非常低迷，已到了政府不救不行的地步，最直接表现是开始支持投资性购房了。

但同时也可以看出银行对楼市风险的忧虑，因为客户拥有多套房，要享受“首付三成、利率8折”待遇，前提条件是贷款还清。一般此类用户属于高资产、优质客户，违约风险较低。即使违约，其名下固定资产较多，银行也有能力收回出借资金。而且，此类购房者数量有限，对楼市成交影响有限。

湖南房贷利率今年总体处于高位。以长沙为例，融360数据监测显示，9月份长沙房贷利率水平达年内最低，但仍在基准利率及以上，央行新政出台后，目前仍未出现下调迹象。

融360预计，华融湘江此举有望拉低长沙房贷利率水平。华融湘江房贷利率有望低于国有银行和其它商业银行，处于基准之下概率较大。但要实现首套房贷7折、二套及以上8折，短期内仍难以实现，除非湖南政府强力推进地方性银行出台政策。

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